在某銀行做程序員的王小姐，走出大學(xué)校園不過一年有余。這位24歲的妙齡未婚女子對未來生活懷抱許多夢想，但擁有的積蓄可不多，目前月收入4000元，另有銀行存款2.1萬元。

　　王小姐大學(xué)所修專業(yè)是理工科，理財(cái)知識(shí)比較缺乏，每月收入除日常支出之外，余款全部存入銀行。她感覺到自己迫切需要理財(cái)，但又不知道從何開始。理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)過深入了解，了解到王小姐對未來生活的主要目標(biāo)是:

　　教育基金，打算2年后報(bào)考在職研究生。按現(xiàn)在讀研究生的費(fèi)用2萬元/年計(jì)算，3年的費(fèi)用為6萬元。

　　購房首期，打算3年后籌夠購房首期款，欲購買一套樓齡8年以內(nèi)的，兩室一廳的房子。按現(xiàn)在二手樓均價(jià)3500元/平方米，60平方米面積計(jì)算，采用“五五按揭”，則得籌足10.55萬元。

　　保險(xiǎn)方面，王小姐現(xiàn)在所屬公司，保障比較全面，醫(yī)療費(fèi)可以全報(bào)。但王小姐個(gè)人沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)，打算在人壽保險(xiǎn)方面加強(qiáng)保障。

　　為了讓有限的收入能實(shí)現(xiàn)王小姐盡可能多的心中目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師幾乎在針眼上跳舞，給出如下解決方案:

　　生活備用金，建議留出相當(dāng)于3個(gè)月工資的資金即1.2萬元做應(yīng)急資金，備用金主要是用來應(yīng)付比如暫時(shí)的失業(yè)、突發(fā)的事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。王小姐可以將此筆備用金以銀行活期存款或貨幣市場基金的形式來持有�；钇趦�(chǔ)蓄可以24小時(shí)被隨時(shí)支取，足以應(yīng)付緊急情況；而貨幣市場基金從基金份額贖回成現(xiàn)金則通常需要2-3天左右的時(shí)間，但收益要遠(yuǎn)高于前者，且無利息稅的負(fù)擔(dān)。

　　縱觀王小姐的理財(cái)目標(biāo)，王小姐三年內(nèi)要籌夠12.5萬元(首年研究生教育經(jīng)費(fèi)2萬元＋購房首期款10.55萬元)。假設(shè)王小姐以每月供款的形式購買一個(gè)月收益率為5%的基金組合，按3年36個(gè)月來計(jì)算，王小姐只須每月供款1304.3元即可。而王小姐每月收入尚盈余1500元。所以，尋找合適的投資組合，一定可以幫助王小姐實(shí)現(xiàn)讀書和買房的目標(biāo)。

　　保險(xiǎn)方面，盡管王小姐單位的福利待遇很好，但天有不測風(fēng)云、人有旦夕禍福，建議王小姐購買一份集意外傷害、意外傷害醫(yī)療、大病險(xiǎn)于一體且具投資功能的綜合保障。

　　經(jīng)查詢，一份類似如下的保險(xiǎn)計(jì)劃中:人身壽險(xiǎn)20萬元、大病保障10萬元、意外傷害20萬元、意外傷害醫(yī)療2萬元，每月須供款500元。

　　考慮到王小姐每月盈余1500元，為籌教育基金和住房首期已支出了1304.3元，每月尚余195.7元，不足500元，開源不足，只能節(jié)流。

　　縱觀王小姐的開支，我們可以發(fā)現(xiàn)有一其他開支為500元，這筆費(fèi)用主要用于交際應(yīng)酬用，建議縮減這筆開支，每月平均控制在200元以內(nèi)，則保費(fèi)問題解決了。

　　王小姐另有銀行存款9000元，可進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)相對高一點(diǎn)的投資，但鑒于王小姐投資知識(shí)相對缺乏，建議把理財(cái)交給專家，可購買一些股票型基金，此類基金既有了投資股票收益較高的特點(diǎn)，也有基金風(fēng)險(xiǎn)較低的特點(diǎn)，比較適合王小姐。

　　綜上所述，王小姐三年計(jì)劃可以實(shí)現(xiàn)，既增加了保障，又可以繼續(xù)深造和支付購房首期。